Empréstimo Consignado: Quem pode solicitar e como funciona

Você já ouviu falar em empréstimo consignado? Se a resposta é não ou se você ainda não tem certeza do que se trata, não se preocupe! Vamos te ajudar a desvendar esse universo de maneira simples e direta.

Empréstimo é quando você recebe uma quantia em dinheiro de uma instituição financeira e em troca, se compromete a devolver esse valor com juros ao longo do tempo. Parece simples, não é mesmo?

Atualmente é uma das formas de crédito mais utilizadas por brasileiros. Por exemplo: sabe quando você precisa de dinheiro extra para sair de uma dívida, realizar uma grande compra, fazer uma reforma na casa, comprar um carro ou até mesmo fazer uma viagem? Muitas vezes a alternativa de conseguir esse valor é através de um empréstimo.

Assim, ele pode ser feito em banco, fintechs ou instituições financeira.

O Empréstimo Consignado: Uma opção Conveniente

A princípio, o empréstimo consignado é uma modalidade especial de crédito sem a necessidade de um avalista, em que as parcelas são descontadas diretamente do salário, benéficio ou contracheque previdenciário do solicitante. Portanto, essa característica torna o processo mais seguro e com taxas de juros mais atrativas.

Nesse sentido, como as parcelas são descontadas diretamente do salário,benéficio ou contracheque, parte da renda fica comprometida antes mesmo de o dinheiro chegar á conta de quem solicitou o empréstimo.

Quem pode solicitar?

Se você se encaixa em alguma dessas categorias, já está apto para solicitar!

● trabalhadores com carteira assinada de empresas privadas conveniadas (consignado privado)

● beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC)

● aposentados e pensionistas do INSS

● militares das Forças Armadas (ativos, inativos e pensionistas)

● servidores públicos (ativos, inativos e pensionistas)

O que é margem consignável?

Quando uma pessoa solicita o crédito consignado, há um limente para o valor das parcelas que serão descontadas diretamente do salário ou benefício. Esse limite se chama margem consignável, ou seja, a porcentagem da renumeração ou benefício, que poderá ser comprometida com o pagamento das operações que a pessoa contrata com uma instituição financeira.

Isso significa que o valor que será descontado mensalmente para pagamento das dívidas adquiridas com o crédito consignado não poderá ultrapassar o limite estabelecido por  Lei Nº 10.820, que geralmente fica entre 30% e 35% do salário, aposentadoria ou benefício de quem solicitou o crédito. Esses percentuais são válidos quando não estão em vigor medidas que elevam essa margem, como é o caso agora.

Essa margem atua como uma “trava de segurança” que estabelece um limite para o desconto mensal.

E se eu for demitido?

Uma das maiores preocupações ao se contratar esse tipo de empréstimo é o que acontece em casos de demissão. No empréstimo consignado, mesmo que você seja demitido, as parcelas continuam sendo cobradas diretamente na conta do trabalhador ou por meio de boletos bancários. A forma de pagamento varia de acordo com as condições estabelecidas no contrato assinado durante a solicitação do empréstimo

Quem pode solicitar?

Os requisitos são simples e visam garantir que o processo seja transparente e justo. Em geral, é necessário ter uma margem consignável disponível, ou seja, uma parte do salário que pode ser compromedita com o pagamento das parcelas. Dessa forma, documentação básica inclui:

● documento de identificação oficial (RG, CNH, passaporte)

● CPF

● comprovante de residência

● contracheque ou Número do Benefício (NB)

Vantagens que fazem a diferença

Além da facilidade de pagamento, o empréstimo consignado oferece taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades. Isso significa que você paga menos no final e ainda conta com os prazos de pagamentos flexíveis.

Dicas Importantes

● Evite fornecer dados da conta corrente e do cadastro do INSS para desconhecidos e suspeite de contatos telefônicos em nome da Previdência Social;

● Não comprometa um valor que possa interferir nos seus gastos básicos. Assim, o ideal é que não passe de 30%;

●Solicite o custo efetivo total da operação de crédito e veja se os juros aumentam com o passar dos meses;

● Pesquise sobre a idoneidade de instituições financeiras desconhecidas;

● Consulte pessoas de confiança para se certificar da operação. Todo cuidado é pouco! Pesquise entre as instituições financeiras para obter melhores taxas de juros;

● Não aceite que o banco condicione a liberação do crédito consignado à contratação de seguros ou outros serviços. Tal prática configura-se como “venda casada” e é proibida pelo Código de Defesa do Consumidor;

● Não renove operações de crédito apenas para atender a imposição de representantes das instituições financeiras;

Conheça opções de Empréstimo Consignado

Daycoval

O Crédito Consignado do Banco Daycoval oferece taxas altamente competitivas, parcelas fixas e descontos diretos na sua folha de pagamento. Além disso, você pode contratá-lo agora mesmo ou refinanciar sua operação com condições especiais. Este empréstimo está disponível para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, pensionistas de órgãos municipais, estaduais e federais, além de militares e pensionistas das Forças Armadas, caracterizando um pagamento indireto com descontos automáticos.

Empréstimo de: Sob análise 

Prazo: 96 meses 

Dinheiro na conta em quanto tempo: Até 1 dia útil 

Se aceita Negativados: Sim 

BMG

O empréstimo consignado do BMG é uma opção interessante para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e militares das forças armadas, oferecendo acesso a condições favoráveis, taxa de juros baixas e atendimento personalizado, tudo isso para desbloquear oportunidades e ajudar a realizar seus projetos, visando aprimorar sua estabilidade financeira.

Empréstimo de: Sob análise 

Prazo: 96 meses 

Dinheiro na conta em quanto tempo: Até 1 dia útil 

Aceita Negativados? Sim 

Esse empréstimo é seguro?

Sim! O empréstimo consignado é projetado para ser seguro.Com o intuito de manter padrões rigorosos de segurança tem como finalidade proteger as informações e dados dos clientes, utilizando tecnologias avançadas para proteger as informações, como criptografia de dados e protocolos de segurança.

Além de realizar processos de verificação de identidade para garantir que os clientes sejam quem afirmam ser, reduzindo o risco de fraude. Visto que o empréstimo fornece informações claras sobre termos, taxas, encargos e condições do empréstimo, garantindo que os clientes estejam cientes de todos os detalhes respeitando a privacidade dos clientes e seguindo as regulamentações de proteção de dados para garantir que as informações pessoais sejam mantidas de forma confidencial.

Dessa forma, é importante salientar que esse serviço financeiro valoriza sua segurança e proteção. Todos os nossos parceiros são confiáveis, mas é sempre necessário ter cuidado antes de fazer qualquer solicitação online. 

Solicite seu empréstimo com a EasyCrédito!

Solicitar seu empréstimo com a EasyCrédito não tem custo e nem burocracia. Além disso, o processo é simples, rápido, seguro e 100% online. Tudo que você precisa fazer é fornecer o valor desejado no simulador ao lado. Em seguida, basta fazer o seu cadastro em nosso site, onde suas informações serão analisadas para que possamos oferecer a melhor oferta de crédito disponível para você. Sendo assim, todo o processo dura menos de 3 minutos e você rapidamente fica sabendo se vai conseguir o crédito. 

Conclusão

Em resumo, o empréstimo consignado é uma opção acessível, segura e vantajosa para quem precisa de um dinheiro extra. Por isso, se você se enquadra nos requisitos, não perca tempo e descubra como essa modalidade pode fazer a diferença na sua vida financeira. Por fim, lembre-se de sempre buscar informações detalhadas e tirar suas dúvidas antes de contratar qualquer serviço financeiro.

Estamos aqui para simplificar o caminho para você!