Falar em pegar um empréstimo pessoal para algumas pessoas pode parecer que você está contando uma história de terror. Já outras acham que não tem nenhum problema, que ele é melhor amigo e saem pegando sem nenhum critério. E existem também as pessoas que não querem pedir ajuda porque sentem vergonha de estar nessa situação.
O fato é que o crédito pessoal não deve ser a primeira opção, mas ele existe para te ajudar em situações pontuais, por exemplo: pagar por um imprevisto, trocar uma dívida alta por uma menor, investir no negócio próprio ou realizar um Sonho. Ainda assim devemos ter cuidado.
Entenda o que levar em consideração em cada uma desses motivos.
1. Empréstimo Pessoal para ajudar em um imprevisto
Batida de carro; um problema de saúde; cano estourado em casa; esses são alguns exemplos de imprevistos que podem acontecer em nossa vida.
Quando aparece algo assim, é comum desesperar 😰. Por outro lado, sabemos que o pânico nunca é bom conselheiro, principalmente na hora de contratar um empréstimo.
Por isso, antes de tudo, analise qual a urgência do caso e se não existe outra maneira de conseguir o dinheiro. Caso entenda que o empréstimo é a melhor opção, tome alguns cuidados.
- O ideal é não pegar a primeira oferta que surge sem avaliar outras
- Pesquise taxas sempre verificando se a instituição financeira está te mostrando o total de taxas, impostos e seguros que serão cobrados. Uma boa forma de fazer isso é calculando o valor total que será pago para a instituição.
Por fim, avalie se as condições de pagamento estão dentro da sua realidade financeira e quais formas cada oferta tem para negociações e ajustes caso sejam necessários.
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2. Trocar uma dívida alta por uma menor
A facilidade de acesso do cheque especial e o rotativo do cartão de crédito são duas opções muito atrativas, mas que podem causar uma enorme dor de cabeça devido a taxa de juros altas. Muitos brasileiros acabam se rendendo ou precisando utilizar o limite e acabam com dívidas muito altas e até seu nome negativado.
Em janeiro deste ano, a taxa de juros média do cartão de crédito marcava um pouco mais de 12%, enquanto a do cheque especial, imposta pelo Banco Central, foi reduzida para 8% não podendo aumentar.
Se você já está enrolado em algum desses problemões modelos, ou nos dois, o empréstimo pessoal pode ser uma boa saída. Afinal com ele é possível conseguir uma taxa bem menor, dependendo do tipo de empréstimo e do seu score de crédito. A taxa pode chegar a 2% de juros ao mês, ou seja, bem menor em comparação ao cheque especial e o cartão de crédito.
A solução é simples: pegue um empréstimo no valor total da sua dívida no cartão, cheque especial ou qualquer outra negociando juros mais baixos. Assim você paga sua dívida alta e permanece somente com um novo débito com taxa reduzida e economiza a diferença dos juros. 😉
3. Investir no negócio próprio
Empreender não é fácil, nós sabemos. Alguns pontos são muito importantes como: planejamento estratégico, monitoramento e análise. Portanto, decidir quando investir mais dinheiro no seu negócio ou contrair uma dívida deve passar por esses pontos.
Se faça algumas perguntas durante esse processo de decisão.
- Essa é uma oportunidade que faz sentido para o atual momento do negócio?
- Quanto esse dinheiro impactará na melhoria do seu produto/serviço?
- Você tem fluxo de caixa para dar conta do pagamento das parcelas?
- Como pode enxugar os gastos da empresa durante o pagamento?
- Quando espera recuperar esse dinheiro?
As suas respostas às perguntas vão mostrar informações para decidir se essa é a hora certa para pegar o empréstimo.
Já se você ainda não empreende mas quer tirar seu sonho do papel, antes de mais nada é importante analisar sua ideia de negócio; se resolve um problema real, se existe mercado para o produto/serviço, e acima de tudo se você tem condições de levá-la adiante.
Se a maioria das respostas forem “sim”, então pisa fundo e utilize a solução do empréstimo pessoal a seu favor. 👍
4. Ajuda para realizar um Sonho
Cada um de nós têm algum sonho, pode ser ele: Um curso que pode dar um empurrãozinho na carreira; Viajar para a Europa; O automóvel que aquele amigo está vendendo; A festa de casamento. Será que vale pegar um empréstimo pessoal para realizar o seu sonho? A resposta na maioria das vezes é: depende.
Em primeiro lugar você precisa refletir se essa é uma oportunidade única. Depois pense o quanto é necessário, por exemplo um sonho é uma realização pessoal que às vezes vai além de ter algo físico como uma viagem. Por último, em quanto tempo você conseguirá pagar pelo empréstimo sem comprometer demais a sua renda.
Caso você perceba que pode esperar para realizar esse sonho, tem algumas boas opções para te ajudar. Você pode ir juntando o valor necessário economizando um pouco todo mês ou tentar fazer um dinheiro extra, para realizar seu sonho sem deixar dívidas te esperando em casa.
Já se for uma oportunidade única e que você considera indispensável nesse momento, o empréstimo realmente pode ser uma boa pedida.
+ Despesas pessoias: 3 passos para organizar
Dica: Na hora de pedir o empréstimo
Pensou em todos os aspectos apresentados e decidiu que é o momento de pegar um empréstimo pessoal? Então, tenho um checklist para você:
1- Realize simulações em mais de uma instituição financeira na internet;
2- Sempre compare as taxas totais que serão cobradas;
3- Escolha a forma de pagamento, lembrando que quanto mais parcelas, maiores serão juros;
4- Tenha os comprovantes de renda e documentos de identificação em mãos;
5- Espere a análise de crédito da empresa e verifique a sua conta.
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