Algumas vezes, em nossas vidas, é necessário recorrer ao crédito extra para se livrar de dívidas que se acumularam. Há inúmeras opções de empréstimo para assalariados, e uma delas é o empréstimo consignado.
Mas afinal, o que é empréstimo consignado? É o que vamos descobrir agora.
O que é o empréstimo consignado?
É a modalidade de empréstimo onde as parcelas são descontadas diretamente do contracheque ou benefício do solicitante.
Geralmente, os bancos oferecem essa modalidade a um grupo de pessoas específicas. Vejamos:
- Servidores públicos ativos, inativos e seus pensionistas;
- Militares ativos e inativos, bem como aos seus pensionistas.
- Os beneficiários do INSS;
Além desse grupo, há ainda algumas instituições que oferecem para funcionários de empresas privadas conveniadas. Para saber se esse é o caso de sua empresa, basta consultar o RH.
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Vantagens do Consignado
A grande atração dos empréstimos consignados é a taxa de juros. Elas são bem mais baixas que outras modalidades. Isso acontece porque como as parcelas são pagas diretamente no contracheque, o risco de inadimplência é menor.
Outra importante vantagem do consignado é o prazo de pagamento. O tempo médio é de 84 meses, mas há instituições que realizam em até 120 meses.
Essa modalidade é uma excelente opção para quem está negativado, porque são analisados vários pontos da capacidade de pagamento e a restrição, geralmente, não é levada em conta.
O crédito fica disponível de forma bem mais rápida, logo a burocracia é bem menor.
Os funcionários de empresas privadas costumam pagar taxas de juros um pouco mais altas, pois eles não têm a mesma estabilidade financeira que um servidor público. Mas, ainda assim, são as mais baixas do mercado.
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O que é a Margem consignável do empréstimo?
O valor da parcela não poderá ultrapassar o que chamamos de margem consignável, que é a parte máxima da renda que poderá ser comprometida com o pagamento de empréstimos. No caso, são 30% dos rendimentos do funcionário ou beneficiário.
Para consultar sua margem consignável é necessário entrar em contato com o órgão ou empresa.
No caso de servidores e pensionistas de órgão públicos, é possível obter essa informação no site onde os comprovantes de rendimentos são disponibilizados. Mas caso haja dificuldades, basta procurar o setor de Recursos Humanos da instituição.
Como solicitar o empréstimo Consignado?
Alguns órgãos públicos e empresas privadas costumam ter convênio com apenas um determinado banco, por isso o primeiro passo é verificar junto ao RH da empresa qual a instituição financeira conveniada.
Pensionistas e aposentados do INSS ou servidores públicos federais podem solicitar o empréstimo pela Caixa Econômica Federal. Mas há muitas outras instituições que oferecem essa modalidade a esse grupo.
Os bancos têm oferecido facilidades cada vez maiores na hora de oferecer um crédito. Mas os principais documentos solicitados são:
- RG
- CPF
- Comprovante de Residência
- Número da matrícula o benefício
- Contracheque ou extrato do benefício.
Em alguns casos, será necessário um token (numeração) gerado pelo órgão ou empresa.
No caso de funcionários de empresas privados, é importante observar que caso este seja demitido, a empresa poderá descontar até 30% do valor da rescisão contratual para quitar a dívida. Porém, é necessário que conste no contrato essa informação.
Se o valor não for suficiente para quitar o débito, o funcionário poderá usar o valor restante da rescisão ou então trocar o consignado por um empréstimo pessoal.
Mas é importante frisar que estas modalidades possuem taxas mais altas. Nessa hora vale negociar com a instituição financeira para que ela mantenha os juros.
E agora que você já tem todas as informações pode decidir se essa é a melhor solução para você. Mas lembre-se de analisar todos os dados da proposta e ter certeza que conseguirá lidar com o valor das parcelas, e assim não comprometer ainda mais seu orçamento.
Esperamos que você faça um bom uso dessas informações e as compartilhe com algum amigo que também necessite conhecê-las.
Já abri uma conta mas, nãoconsta como aberta.
Gostaria que verificassem.
fazem empréstimos consignsdos para concursados em qualquer prefeitura
Olá Fabio! É preciso fazer uma simulação para verificar a disponibilidade.